之前就有相关，后来自己也有点研究。
后来看到一个图：
中国建设银行个人住房贷款利率转换图解
以及还有一个视频解释：
房贷合同要变了！LPR利率和固定利率哪个合算？会影响房价走势吗?_哔哩哔哩 (゜-゜)つロ 干杯~-bilibili
先去查一下：
2019年12月 LPR
2019年12月LPR利率是多少？最新LPR利率查询_银行知识_互金知识_网贷之家
LPR下调带来12月房贷利率微降 明年楼市将总体平稳发展_房地产_中国金融新闻网
12月份LPR报价与上一期持平：1年期为4.15％ 5年期以上为4.80％-银行频道-金融界
- 2019年12月份 LPR
- 1年期：4.15%
- 5年期以上：4.80%
假如：
2016年买房，贷款30年
贷款利率：4.9%
-》
2021年1月1日开始转换，选择方式是：LPR
计算过程：
（个人）加点数值
= 原先利率 – 2019年12月的LPR
=4.9% – 4.8%
=0.1%
=10BPs
注：这个 加点数值，以后（直到贷款还完，都不会再变化）
2021年房贷利率 = 2021年1月1日计算出结果：
= 2020年12月20日的LPR + （个人）加点数值
= （假如是）4.7% + 0.1%
=4.8%
2022年房贷利率 = 2022年1月1日计算出结果：
= 2021年12月20日的LPR + （个人）加点数值
= （假如是）4.6% + 0.1%
=4.7%
2023年房贷利率 = 2023年1月1日计算出结果：
= 2022年12月20日的LPR + （个人）加点数值
= （假如是）4.2% + 0.1%
=4.3%
注：
- 转LPR还是固定利率的判断依据应该是：未来LPR会下行，还是上行。
- 如果预期LPR会下行，则转LPR有利；
- 如果预期LPR会上行，则转固定利率有利。
- 目前国际和国内的大趋势是：
- 贷款利率逐渐降低
- -》LPR会持续下行。
- 欧洲和日本已经走过这样的路了。
- 原因：
- 利率本质上是由这个社会的回报率决定的，就是我借钱做事，预期的收益率。
- 当预期收益率是10%的时候，我愿意借5%利率的贷款。
- 当预期收益率是5%的时候，我愿意借0%利率的贷款。
- 当逾期收益率是0%的时候，我愿意借-5%利率的贷款。
- -》原因就是：我不能白干活啊
- -》中国的发展速度也在逐渐下滑，社会回报率也在下滑，中短期利率下行是个趋势。
- -》所以，蝈蝈认为：房贷应该转LPR。
-》每年的LPR会逐渐降低
-》如果选LPR活动利率
-》每年的贷款利率会下降
即：
除非判断有误，否则每年LPR降低，总体贷款利率降低
【总结】
简单说就是：
- 大背景
- 负利率
- 大家都（会）变成负利率
- 发达国家（欧洲，日本等）已进入负利率
- 中国，慢慢的，早晚也要进入负利率
- 负利率什么意思？
- 负利率意思是 利率慢慢降低，直到：你存钱进银行，不是银行给你利息，而是你给银行钱（当保管费）
- 房贷利率切换
- 结论：选LPR
- 原因：因为以后（极大概率）利率越来越低
- LPR也跟着降低
- 你的房贷利率也跟着降低
- 影响
- 总体上：
- 你：正常每月还房贷，其他啥都不用干
- 具体解释
- 每年1月1号：
- 银行
- 会帮你重新计算一次当年的房贷利率
- 而且算出的房贷利率，还会越来越低
- 因为以后利率越来越低
- 你：
- 被银行通知：新的房贷利率 和 每月要还的钱
- 总体上越来越少：比如几块，几十块，几百块之类的
- 具体少多少，取决于利率总体下降多少
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